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카드대금 자유결제 **리볼빙(revolving자유결제) 서비스**의 함정

결론부터 말씀드리자면

리볼빙은 연체를 할부로 막는 것이라고 보시면 되는데요,

카드사에서는 신용도에 따라 금리를 따지는데 이리볼빙을 이용하는 고객일 경우 신용도가 분명 좋지 않아지는 것이므로 높은 금리율이 될수 있어 주의하시는것이 좋습니다.

하지만 이 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스' 잘못 사용하면 큰 낭패를 당할 수 있다는 걸 알고가시는게 좋을 것 같습니다.

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'리볼빙(revolving자유결제) 서비스'에는 고객들로부터 수수료를 지속적으로 편안하게 더 많이 받아 이익을 챙기려는 카드회사의 계산이 깔려 있다는 것을 아셔야 합니다.

일시불로 카드를 결제하면 가맹점으로부터 1회 수수료를 받고 끝나지만, '리볼빙(revolving자유결제) 서비스'를 적용하면 카드회사 이방에서는 카드를 쓸 때 가맹점으로부터는 수수료를 받고

회원으로부터도 높은 리볼링 수수료를 받을 수 있으므로 일석이조인 셈인 겁니다.

하지만 일반인들은 이 같은 카드의 맹점에 대해 잘 모르기 때문에 지금 내가 리볼빙 서비스 사용자인지도 모르는 경우가 있답니다. '리볼빙(revolving자유결제) 서비스' 수수료가 전월에 갚아야 할 원금과 합산되는 과정에서 매달 갚아야 할 원금이 늘어나는 구조를 알지 못합니다.

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결제하고 남은 금액에 대해서만 이자가 붙는 줄 알고 추가로 카드를 사용하지 않고 약정한 결제비율만큼만 꾸준히 갚아나가면 카드대금이 조금씩 줄어들 것이라고 착각하는 게 맹점입니다.

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'리볼빙(revolving자유결제) 서비스'는 갑자기 경제력이 심하게 악화된 사람이라면 몰라도 일반 고객에게는 오히려 가계를 좀먹는 결제방식입니다.

눈에 보이는 결제금액이 적다는 이유로 신용카드를 더 긁어대는 악순환에 한번 빠지면 쉽사리 헤어날 수 없습니다. 과정이야 어떻든 결국 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스'는 연체를 할부 개념으로 막아 신용을 지켜준다는 명목으로 카드회사가 고리의 수수료를 받아 챙겨가도록 해주는 결제방식일 뿐, 소비자에게 매우 불리합니다.

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웬만하면 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스'는 이용하지 말아야 하는게 결론이겠죠?

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리볼빙(revolving자유결제) 서비스'가 어떻게 악순환의 고리를 만드는 지 사례를 보자면,

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회사원 김00씨... 매달 200만원 가량 신용카드 결제를 합니다. 연체걱정을 하지 않아도 된다는 카드회사의 꼬드김에 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스'로 결제방식을 바꿨는데요. 매달 청구금액 가운데 10%만 결제하기로 했죠. 결제금액으로 수십만원만 내면 될거라고 대수롭지 않게 생각했는데..

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몇달이 지나면서 결제 금액이 산더미처럼 쌓이는 걸 보고 슬슬 걱정이 되기 시작했습니다. '리볼빙(revolving자유결제) 서비스' 6개월만에 갚아야 할 잔여원금은 840여만원으로 불어나 있었고, 매월 결제해야할 금액도 10만원으로 늘어나 있었습니다. 다달이 10% 정도의 원금을 갚아나갔는데 도대체 뭐가 잘못된 걸까요?

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우선 카드회사에서 제시하는 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스' 사용예시와 실제상황은 전혀 다릅니다.

카드회사들은 일시불 이용금액 100만원을 결제비율 10%로 '리볼빙(revolving자유결제) 서비스' 이용할 경우 수수료율 9.9%를 기준으로 적용합니다.

첫달은 청구원금 10만원이고 수수료는 없으며 결제금액만 10만원,

둘째달은 잔여원금 90만원의 10%인 9만원이 청구원금이 되고 수수료 7,323원을 더해 결제금액은 9만 7,323원이 됩니다.

셋째달은 같은 방식으로 잔여원금 81만원의 10%인 8만 1,000원에 수수료 6,590원이 붙어 결제금액은 8만 7,590원이죠.

수치상으로는 이자부담이 매우 적어보입니다

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그러나 실제 상황은 이와 다릅니다. 카드는 한 달만 쓰는게 아니기 때문에 매달 사용금액이 늘어나게 되어 있습니다.

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또한 100만원은 한달 카드사용금액 치고는 너무 적은 금액이고, 수수료율 9.9%는 초우량 신용도를 가진 고객에게나 적용되는 수수료율입니다. 평범한 일반인은 20% 안팎의 수수료가 적용됩니다.

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김00씨의 경우 수수료율 20%에 매달 200만원을 이용한다면,

첫달에는 카드사용액 200만원에 청구금액 20만원에 수수료는 없습니다.

둘째달은 그달 사용액 200만원과 잔여원금 180만원을 합산한 380만원의 10%인 38만원이 청구금액이 되고 여기다 수수료 3만원=결제금액은 41만원

셋째달은 카드 사용액 200만원과 잔여원금 342만원의 합산한 542만원의 10%인 54만 2,000원이 청구금액이 되고 수수료 5만 7,000원을 합산한 59만 9,000원이 결제금액

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7개월째 카드사용액 200만원 + 잔여원금 843만 4,062원을 합산한 1,043만 4,060원의 10%인 104만 3,406원이 청구금액, 여기에 수수료 14만 568원을 더한 118만 3,974원이 결제금액

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이런식으로 1년이 되는 12개월째는

청구금액은 143만 5,141원으로 불어나고 월 수수료는 20만 5,857원이나 되는데 잔여원금은 아직도 1,291만 6,268원에 달합니다.

카드 한도를 1000만원으로 봤을 때 김과장은 결국 7개월이 넘으면 카드한도가 꽉 차서 더이상 사용이 불가능하며 이후부터 남은 결제금액 939만원을 많은 수수료를 내며 갚아야 하는 수렁에 빠지게됩니다.

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한 카드업계 관계자는 "사실 리볼빙 서비스는 말이 좋아 상환기간 연장"이라며 "결국 리볼빙은 독촉을 늦추는 일종의 '연체' 기때문에 높은 금리만 봐도 알 수 있다"고 꼬집었습니다. "리볼빙은 또한 과소비를 조장할 수 있기 때문에 단순히 소비를 위한 리볼빙 이용은 피해야 한다"고 조언했습니다.

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연 5000% 살인적 이자에 협박까지…불법 대부업 조직 덜미

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급한 돈이 필요한 서민들에게 돈을 빌려준 뒤 연 5000%에 달하는 살인적인 이자를 받아 챙긴 불법 사금융 조직이 경찰에 붙잡혔다고 합니다.

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강원경찰청은 불법 사금융 범죄 조직원 123명을 붙잡아 주요 조직원 10명을 범죄단체 조직과 가입·활동 등 혐의로 구속했다고 13일 밝혔습니다.

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2021년 4월부터 최근까지 인터넷 대부 중개플랫폼을 통해 131명에게 소액‧단기 대출을 해주고 연 5000%의 이자를 적용해 37억원을 받아 챙긴 혐의입니다.

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피해자는 대부분 금융기관에서 대출을 받기 어려운 가정주부나 취업준비생, 자영업자였습니다. 피해자 A씨(55)는 이들로부터 최초 25만원을 빌리면서 44만원을 갚기로 했지만, 불과 3개월 만에 갚아야 할 돈이 1억5000만원까지 늘었습니다. 채무 변제가 어려워진 A씨는 불법 사금융 조직원들을 피해 가출한 뒤 숨어 지내는 등 피해를 입었습니다. B씨(45)는 40만원을 빌린 것을 시작으로 돈을 빌리고 갚는 일을 반복했고 결국 1년 만에 채무가 6억9000만원까지 눈덩이처럼 불어나면서 가정파탄에 이르기도 했습니다.

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이들 조직은 자금관리, 대출 상담, 수익금 인출 전달 등 역할을 구분하고, 사무실을 수시로 옮기는 등 점조직 형태로 범행했습니다. 수사망이 좁혀오면 하위 조직원에게 대가를 주고 조직의 총책인 것처럼 허위로 자수시켜 범행을 지속해 온 것으로 드러났습니다.

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또한 약속한 기간 안에 돈을 갚지 못하면 채무자에게 하루에 수십 통씩 전화를 걸어 욕설하는 등 협박을 일삼았습니다. 채무자로부터 미리 받아 두었던 가족과 직장동료의 연락처로 전화를 걸어 주변 사람들을 협박하기도 했습니다.

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강원경찰청 관계자는 “불법 추심 피해 발생 시 금융감독원이나 경찰에 신고해야 한다”며 “불법 사금융으로 인한 피해가 없도록 단속을 강화하겠다”고 말했습니다.

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점점 대출 받기가 어려워지는 현실에

법정이자율 20%를 넘거나 대부중개 수수료를 요구하고 저금리 전환약속 사기대출등 미등록대부업체의 불법행위로 피해받고 있는 시민들이 늘어나고 있습니다.

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특히 불법대부광고 등으로 인한 피해를 보시는 분이 많으실텐데요, 먼저 걸려 온 전화나 문자가 특히 위험하므로 그런 대출은 진행하지 않는게 안전합니다. 요즘은 또 대출광고 등으로도 보이스 피싱이 활기를 부린다고 합니다. 대출광고도 보이스피싱 수법 중에 하나이니 꼭 주의하세요!

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현행 대부업법에 따르면 등록 대부업자는 광고 시 금융기관을 사칭하거나 정책서민금융상품을 공급하는 것으로 오해할 수 있는 표현을 사용할 수 없습니다. 불법으로 의심되는 대부 광고는 금감원 불법사금융피해신고센터, 서울시 공정거래종합상담센터, 경기도 경제수사팀으로 신고 제보가 가능합니다.

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http://www.clfa.or.kr/popup_fcsc_list.asp

그래서 무엇보다 업체선정이 중요한데요!

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