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신용카드를 사용하다 불가피하게 연체를 하는 경우 어떤 일이 일어날까요? 오늘은 신용카드 하루 연체 시 발생할 수 있는 상황에 대해서 상세하게 한번 알아보려고 합니다~

 

일반적인 경우에는 카드사에 따라서 조금씩 차이가 있지만 연체기간이 5일이 넘어가는 경우 카드 정지 및 단치연체정보가 등록되어 다른 카드사의 카드도 사용이 어려워 질 수 있고 신용점수에도 영향을 미치기 때문에 사정이 있어 연체를 했다면 가급적 단치연체정보가 등록되기 전에 빨리 납부를 하는 것이 좋습니다.

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신용카드 1일 연체이자는 얼마일까?

1일 정도 연체를 하더라도 큰 문제는 없지만 카드사에서 정해놓은 연체이자는 하루를 연체하더라도 발생하기 때문에 카드대금에 대한 연체이자는 부담하셔야 합니다. 연체이자는 카드사 및 회원에 따라서 모두 다르지만 법정 최고금리 24% 이내로 책정됩니다.

예를 들어 카드대금 100만원을 연체한 경우 금리가 24%라고 가정해 보면 하루 이자는 대락 670원 정도가 발생되는데 연체이자의 경우 금리가 높아도 연체기간이 짧은 경우라면 이자가 그렇게 많지는 않으니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.

단, 연체한 카드대금 금액이 크고 연체기간이 길어지는 경우에는 발생되는 이자가 그만큼 많기 때문에 가급적 빠르게 갚으시는 것이 좋습니다.

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연체가 지속되는 경우

연체기간이 갈수록 길어지게 되는 경우 채권추심을 전화로도 하지만 전화를 받지 않은 경우에는 집으로도 내용증명이 오거나 직접 찾아오기도 하는데 집으로 찾아오는 것이 싫다면 가급적 힘들더라도 전화를 피하지 않고 잘 받으시는 것이 좋습니다.

그 후 대략 2~3개월 정도 연체가 지속되면 그때부터는 채무불이행자로 등재되어 흔히 말하는 신용불량자가 되며 이때부터는 정상적인 금융활동에 상당한 제약을 받게 됩니다. 그렇기 때문에 카드를 연체하는 경우라면 가급적 빠르게 해결하시는 것이 좋습니다.

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오늘은 신용카드 할부 수수료 아끼는 법에 대해서 알아보겠습니다~

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■ 할부 결제

카드사에 따라 2개월에서 36개월까지 카드 대금을 나누어 내는 결제 방식. 카드 대금 납부를 미루는 대신 할부 수수료가 부과된다.

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■ 할부 수수료

할부 결제할 때 할부 개월 수를 선택한다. 이 기간에 따라 할부 수수료율의 구간이 정해진다. 할부 수수료는 할부 결제 기간이 길수록, 신용등급이 낮을수록 높아진다.

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할부 기간 및 수수료율이 카드사마다 다르다. 각 카드사 홈페이지 할부 수수료 계산 서비스를 활용해 미리 수수료를 계산 후 할부 결제를 이용할 수 있다. 카드사별 할부 수수료율은 여신협회 공시자료를 통해서도 확인할 수 있다.

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■ 철회권과 항변권

할부 결제도 환불이 가능하다. 물건에 불만족하거나 다른 이유로 할부 결제 환불을 요구할 수 있다. 이를 할부 결제 철회권이라고 한다. 항변권은 잔여 할부금 지급을 거절하는 권리를 뜻한다.

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■ 할부 일시불 전환

자금이 여유로울 때 할부 잔액을 일시불로 상환할 수 있다. 대개 2개월 이상 할부 기간이 남아 있으면 잔액을 한 번에 낼 수 있다. 할부 금액 일부만 일시불로 내는 것도 가능하다.

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■ 할부 결제 장점과 단점

장점: 현금 사용 기간을 유예함으로써 자금 사정에 맞게 소비할 수 있다. 할부 결제 후 일시불 결제로 전환해 납부하는 방법도 있다. 무이자 할부 시 이자 비용 없이 물건 값을 나눠 낼 수 있다.

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단점: 할부 이자가 쌓여 부채가 늘어난다. 각 카드사와 개별 신용카드에 따라 포인트나 마일리지 적립이 되지 않기도 한다. 또한, 무이자 할부 시 전월 실적 산정 대상에서 제외되는 경우도 있다.

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■ 할부 수수료 절약하는 방법

할부 수수료는 보통 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등 구간별로 높아진다. 그러므로 자금 사정을 고려해 할부 구간을 정하면 좋다. 6개월 할부 예정이라면 5개월로, 10개월 할부 예정이라면 9개월을 선택하는 식.

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■ 할부 결제와 전월 실적

할부 결제 총 금액이 결제 기간 첫 달 전월 실적에 산정된다. 가령 6월에 30만 원을 3개월 할부로 결제하면 6월 전월 실적에 30만 원이 포함된다.

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무이자 할부의 경우 각 카드사와 개별 신용카드별로 전월 실적 산정 대상에서 제외하는 경우도 있으니 유의해야 한다.

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■ 할부 결제와 신용 등급

할부 결제가 신용등급에 직접 영향을 주는 건 아니다. 신용 등급 변동은 신용거래 형태, 상환 이력, 채무 수준 등 다양한 요소를 기준으로 한다.

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단, 할부 결제를 지속해서 이용하면 상환해야 할 신용카드 대금이 급격히 늘어나 신용 평점이 낮아질 수 있다. 신용 평점은 신용 등급과 밀접하게 이어진다.

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상환해야 할 신용카드 대금이 연체된다면 신용등급이 낮아집니다.

신용카드 연체가 있으시다면 5일 이내로 하루빨리 연체상환을 하시길 바랍니다.

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 현금서비스와 카드론 사용을 최소화합시다!

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ATM 등을 통한 현금서비스와 카드론을 자주, 그리고 많이 이용하는 사람은 신용도가 떨어집니다.

현재 가용 할 수있는 현금이 부족하다고 신용평가사가 판단하기 때문입니다.

금융감독원이 장기 연체가 아닐 경우에는 현금서비스 이용에 대해  신용평점의 하락 기준을 완화한다고 발표했지

만, 어디까지나 완화일 뿐 현금서비스의 빈번한 사용에 대해서는 신용등급의 하락이 불가피합니다.

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최근에 열린 국정감사에서 금융감독원이 제출한 자료에 의하면 연평균 374만명이 현금서비스 이용으로 인해 신

용등급이 하락했다고 합니다.

동기간 동안 연평균 740만명이 현금서비스를 이용했는데 이 중 절반이 신용등급 하락의 피해를 본 것 입니다.

또한 현금서비스와 카드론을 사용한 경우 현금이 생기면 바로 갚는 것이 좋습니다.

특히 해외 여행을 하다가 현금이 없어  신용카드 현금서비스를 사용하는 경우 통장에서의 자금 인출이 아닌 자신

의 신용을 활용한 현금대출이고, 귀국 후 갚지 않으면 그 기간 동안 연체되는 것이기 때문에 귀국 후 카드사에 전

화해서 당장 갚는 것이 좋습니다.

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 현대사회는 신용사회 입니다.

신용등급이 중요한 만큼 신용등급을 높이기 위한 몇 가지 팁들은 잘 알고 있을 것입니다. 그러나, 정작 자신의 신용등급이 어떻게 되는지 아는 사람은 많지 않습니다.

이번에는 모든 사람이 궁금해 하는 자신의 신용등급 조회방법에 대해 간단히 소개하려고 합니다.

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2011년 10월 이후부터는 신용조회가 자신의 신용등급 등락에 영향이 미치지 않는 것으로 개정됐습니다. 그리고 자신의 신용등급 조회는 신용조회회사 홈페이지에서 무료로 연 3회까지 가능합니다.

국내에서 개인의 신용등급 조회를할 수 있는 곳으로는 나이스평가정보, SCI평가정보, KCB(코리아크레딧뷰로) 등이 있습니다.

이들 회사들이 운영하는 사이트는 각각 나이스지키미, 싸이렌24, 올크레딧

등입니다.

http://www.credit.co.kr

http://www.siren24.com

http://www.allcredit.co.kr

이 중에서, 한번 나이스평가정보의 나이스지키미 사이트에서 신용등급을 조회해 보겠습니다.

나이스지키미에서의 신용정보조회는 무료와 유료가 있습니다.

이 사이트에서 제공하는 신용 관련 정보로는 신용등급과 아래 캡쳐화면에 있는 내용 외에도 대출정보, 단기카드대출(현금서비스)정보, 채무보증정보, 채무조정정보, 신용조회기록, 신용변동 요약 정보(최근 1개월)등이 있습니다.

아래는 이 방법으로 나이스지키미에서 조회한 신용등급과 신용정보 관련 내용입니다.

카드대금 및 대출원금상환, 통신료 등등 납입일 기준 5일 이내는 미납으로 봅니다. 그 이후 20일이 경과하면 연체 정보가 공유됩니다.

이후 30일 이내 납부하지 않을 때 연체금이 30만원 이상 단기연체자, 100만원 이상을 장기연체자로 구분합니다.

만약 납입일이 지난지 얼마되지 않았다면 아직 기회가 있다고 볼 수 있는데요, 연체가 발생했다면 신용카드 대납대출이 대안이 될 수 있습니다.

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이자가 붙더라도 연체를 막을 수 있고, 연체를 막는 것이 (신용도를 지키는 것이) 필요하다면 감당 가능한 수준 안에서 사용하실수 있습니다.

분할납부를 신청한다면, 이번 달에 감당할 수 있는 금액을 잘 계산해서 사용하시길 바랍니다.

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특히 연체 카드대납같은 경우에는 5일 이내에 하루빨리 카드를 막아야 하기때문에 꼭 필요하시면 연락주세요. 친절히 상담해 드립니다.

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  A씨는 최근 카드사로부터 문자 한 통을 받았다. '연체정보 등록 예정 안내 ' 라는 제목으로 온 이 문자에는 신용카드 결제 대금 일이 지났다는 내용이였다.

A씨는 대수롭지 않게 생각했다. 과거 핸드폰 요금을 내지 않았을 때도 1달 정도는 별문제 없이 이용할 수 있었고, 정지됐을 때 요금을 내면 정지를 풀어줬기 때문에 카드도 비슷할 것이라고 생각했다. 하지만 A씨의 말을 들은 한 친구는 "돈이 없으면 친구한테 빌려서라도 지금 당장 연체 등록을 막아야 한다"라며 A씨에게 타박을 줬다. A씨는 도대체 신용카드 연체가 어떻길래 이러는지 궁금했다. 그리고 신용카드 결제 대금 납부가 연체되면 어떻게 되는지 알아봤다.

신용카드를 사용할 때 잊지 말아야 할 것은 신용등급이다. 신용등급이란 카드사나 은행 등 금융권에서 나에게 돈을 얼마나 빌려줄 수 있는지를 나타내는 것인데, 결제 대금을 갚을 수 있을 것이라는 '신용'을 수치화한 것이다. 작년부터는 신용등급이 아닌 신용점수로 변경되긴 했지만 큰 틀에서 이 둘의 역할은 똑같다. 신용점수가 낮다는 것은 카드사가 사용자에게 갖는 믿음이 그만큼 떨어졌다는 것을 의미한다.

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결제 대금이 연체되면 사용자의 신용점수가 떨어진다. 물론 하루 정도 연체됐다고 바로 신용점수가 떨어지는 것은 아니다. 보통 영업일 기준 5일 이상 연체됐을 경우 연체정보가 등록된다. 연체자로 등록될 경우 신용점수에 즉각적인 영향을 끼치는데 보통 우량 고객일수록 하락폭이 크게 적용된다. 과거 신용등급 기준 1~2등급의 우량고객은 짧은 기간의 연체에도 3등급까지 떨어지며 90일 이상 연체하게 되면 4~5등급까지도 떨어질수 있다.

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특히 신용점수가 떨어졌을 때 연체된 결제 대금을 납부한다고 해서 떨어진 신용점수가 바로 복구되지는 않는다. 떨어진 신용점수를 원래의 점수로 올리려면 오랜 시간과 노력이 필요하다. 만약 30만원 이상의 금액을 90일 이상 연체했다면 해당 연체 정보는 최소 3년에서 최대 5년까지 신용점수에 영향을 끼치게 된다.

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 신용카드 이용대금연체는 고객님의 신용에 부정적 영향을 미칩니다.

신용카드 대금의 연체사실은 주요카드사간에 공유됩니다. 따라서 한 카드가 연체되면 대부분의 경우 다른 카드의 이용도 제한을 받을 뿐 아니라 이용한도, 수수료율, 신용평점 등 적용에 불리한 조건으로 대우받게 될 가능성이 높아집니다. 연체된 금액을 모두 상환한 경우에도 반복된 연체경력은 금융기관이 귀하의 신용도를 판단하는데 상당한 감점요인으로 작용합니다.

10만원이상의 신용카드 대금을 3개월 이상 연체한 기록은 은행연합회에 '연체 등'정보로 제공됩니다. '연체 등' 정보로 관리되는 경우 금융거래는 중단되고 기존 대출금을 상환해야 하는 등의 불이익뿐 아니라 향후 신규 금융 거래개설에도 제약이 따르게 됩니다.

연체상황을 회피하지 마시고 한달 치 씩이라도 결제해 나가면 은행연합회에 '연체 등' 정보의 제공이 연기될 수 있습니다. 거래하는 은행 담당자와 상의하시면 상환계획을 세우시는데 도움이 됩니다.

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'연체 등' 정보의 관리 기간

불가피하게 '연체 등' 정보가 등록되신 경우 최대한 빠른 시일 내에 연체대금을 결제하는 노력을 해주시기 바랍니다.

사유발생일로부터 90일 이내에 상환하시면 등재기록이 해제됨과 동시에 삭제되지만 90일이 경과하여 상환하실 경우 '연체 등' 정보의 등재기록이 최장 1년간 보존됩니다.

은행 대출 및 카드론과 신용카드 연체 사이에서 고민한다면 전자가 낫습니다.

한 번 잘못되면 몇 년이 힘들어질 카드 대금 연체라는 급한 불을 꺼야 합니다.

신용대출에 대한 증가폭이 더욱 더 커지고 있는 추세이고 대출이 필요하다면 1금융권에서 이용하시는게 최선의 방법이긴 하지만 여러가지 제약으로 갈수록 대출하기가 어려워지고 있는 상황인데요,

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원터치론은 무직자, 주부, 소득증빙이 어려운 분, 프리랜서, 직장인 모두 어렵지 않게 이용하실 수 있습니다.

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신용카드 대납대출은 신용카드 대금의 연체 등 어려운 상황에 처한 고객님께 연체해결을 위해 밀려있는 카드대금을 전부 대신 납부해주고 신용카드를 이용해 재화를 구입해 현금화를 합니다. 현금화를 한 돈을 다시 대부업체에게 주는 절차로 진행하고 있습니다.

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일시불 구매

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큰액수는 결제 시에 가급적 일시불로 이용하여 주시기 바랍니다.

-전자제품 등 고가품의 상품을 구입할 때는 현금보다는 신용카드를 이용하여 일시불로 구입해야 합니다.

-일시불은 별도의 수수료 부담 없이 물품구매일로부터 최단 15일에서 최장 47일까지 현금결제를 유예해주기 때문입니다. 물품구매에 이용하려던 현금을 통장에 그대로 넣어두면 되기 때문에, 은행에서 지급하는 이자도 받을 수 있는 이점이 있습니다.

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일시불 구매 시 구매시점을 잘 생각하시면 더 큰 이득을 볼 수 있습니다.

-예를 들면 매달 23일이 신용카드 결제일인 카드회원의 경우 전월 9일부터 당월 8일까지의 이용액이 당월 23일에 청구되는 것이므로 7월 8일에 일시불을 이용하는 것과 7월 9일에 일시불을 이용하는 것에는 큰 차이가 있습니다.

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단기카드대출의 경우에는 이용기간이 끝나는 시점에 가깝게 이용하는 것이 유리하였지만 일시불의 경우에는 반대로 이용기간이 새로 시작되는 날에 가깝게 이용하는 것이 유리한 것으로 볼 수 있습니다.

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할부구매

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할부구매를 이용하실 경우 할부 개월수를 합리적으로 선택하실 수 있습니다.

-통상 할부구매의 경우 금액이 높은 고가품이 많기 때문에 일정 정도의 구매계획을 가지고 구입하는 것이 좋습니다. 따라서 급한 경우가 아니라면 할부구매의 이용시점에 더욱 주의를 기울여야 합니다.

-통상 할부구매의 경우 3-5개월, 6-9개월, 10-12개월, 13-18개월 단위로 수수료가 달라집니다. 따라서 할부로 신용카드를 이용할 경우에는 5개월, 9개월, 12개월 등 각 구간별 마지막 개월수로 이용하는 것이 훨씬 유리하며 즉 10개월 할부이용을 마음 먹었다면 한 달만 줄여 9개월 할부로 이용하는 것이 수수료율 면에서 훨씬 유리하다고 볼 수 있습니다.

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할부구매를 이용하실 경우 각 구간별 마지막 개월수로 이용하는 것이 훨씬 유리합니다.

-카드 최우수등급 회원이 100만원 짜리 냉장고를 할부로 구매하는 경우 만일 9개월 할부로 이용했을 때는 할부수수료가 15.0%가 되어

지불해야 할 총할부수수료가 62,496원이 되지만, 10개월 할부로 이용했을 때는 할부수수료가 16.0%가 되어 총할부수수료는 73,330원이

됩니다. 즉 9개월로 할부를 이용하는 것에 비해 11,042원의 수수료를 더 물어야 합니다.

총 할부수수료 산출식= [할부원금 X 수수료율 X (할부개월수+1)/2〕÷ 12

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할부구매 후 자금의 여유가 생겼을 경우에는 할부결제제도를 활용하시기 바랍니다.

-선결제란 할부기간이 종료되기 전에 할부이용 건 별로 할부잔액 전부를 일시불로 결제할 수 있는 서비스입니다. 단기카드대출과 마찬가지로 할부구매의 경우에도 선결제제도(중도상환제도)를 이용하여 불필요한 할부수수료 부담을 줄일 수 있습니다.

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연체의 경우 하면 할수록 더 깊은 수렁에 빠지게 되는 일종의 늪과 마찬가지인데요.

초기에 아예 발생하지 않게 하는 것이 무엇보다 중요하다고 할 수 있겠습니다.

사실 한번의 실수로 많은 것을 잃게 되는 사람들은 참 많거든요.

급한 불을 끄고 다시한번 심기일전 하려면 업체 선택도 상당히 중요합니다.

 

 

 

원터치론은 카드대납 그리고 현금서비스 관련 상환이 대표적인 서비스라고 해도 과언이 아닐 정도로 많은 분들이 이용하고 있는데요.

 

사실 그 외에도 신용카드 소지자들이라면 사용할 수 있는 상품도 취급하고 있습니다.

 

 

카드대납의 같은 경우에는 꼭 대면하여 시행을 원칙으로 하고 있기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 되며 방문, 또는 출장으로 이루어집니다.

특히 연체 카드대납같은 경우에는 5일 이내에 하루빨리 카드를 막아야 하기때문에 꼭 필요하시면 연락주세요. 친절히 상담해 드립니다.

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